3月1日之后，去銀行辦理某些業(yè)務(wù)，將有更嚴(yán)格的要求。比如：在銀行存取5萬元以上現(xiàn)金，不僅要核對(duì)身份證，還要登記資金的來源或用途；在自己沒有開戶的銀行用現(xiàn)金購買5萬元以上的黃金制品，要登記基本信息，并留存身份證復(fù)印件；在銀行開保管箱也要登記實(shí)際使用人的個(gè)人信息，并留存其身份證復(fù)印件。近日，央行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。該文件在現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱現(xiàn)行《辦法》）基礎(chǔ)上進(jìn)行了修訂，有助于完善我國的反洗錢監(jiān)管制度，提高反洗錢工作水平?！掇k法》自2022年3月1日起施行。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》明確各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查具體要求，強(qiáng)調(diào)基于風(fēng)險(xiǎn)的盡職調(diào)查措施和持續(xù)的盡職調(diào)查措施，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)情形強(qiáng)化盡職調(diào)查，允許金融機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)估出的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、客戶采取簡化盡職調(diào)查措施，參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，完善受益所有人識(shí)別要求以及代理行、匯款、通過第三方開展盡職調(diào)查、高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)等特殊業(yè)務(wù)下的盡職調(diào)查要求?！掇k法》完善了客戶身份資料及交易記錄保存的具體要求。

相比現(xiàn)行《辦法》，3月1日將要實(shí)施的新《辦法》對(duì)客戶來說在哪些方面有變化呢？

北京青年報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)行《辦法》第八條規(guī)定“ 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。”

而新《辦法》第十條是“ 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途?！?/p>

兩相對(duì)比，可以發(fā)現(xiàn)，新《辦法》不僅要識(shí)別核實(shí)客戶身份，還要求銀行登記客戶資金的來源或用途。

此外，新《辦法》還擴(kuò)大了不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶需要進(jìn)行盡職調(diào)查的業(yè)務(wù)范圍。

現(xiàn)行《辦法》規(guī)定“政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別 客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?！?/p>

新《辦法》的相關(guān)條文除了保留“現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付”，還增加了“實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品”兩項(xiàng)，但把門檻提高到了“單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上”。

此外，對(duì)于保管箱服務(wù)，現(xiàn)行《辦法》規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人?！?，并沒有提出具體的要求。新《辦法》則明文規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解保管箱的實(shí)際使用人，登記實(shí)際使用人的姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，并留存實(shí)際使用人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?！毕啾痊F(xiàn)行《辦法》，新《辦法》明確了可操作的細(xì)節(jié)。

據(jù)了解，新《辦法》修訂完善并擴(kuò)大現(xiàn)行《辦法》的適用范圍，增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、理財(cái)公司以及各類新增的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)補(bǔ)充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求。補(bǔ)充完善電匯、受益所有人識(shí)別、通過第三方開展盡職調(diào)查、代理行、高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)、新技術(shù)（非面對(duì)面開展業(yè)務(wù)）、壽險(xiǎn)受益人識(shí)別、客戶盡職調(diào)查兜底要求以及核實(shí)身份的時(shí)機(jī)等相關(guān)要求。

據(jù)悉，央行等部門下一步將持續(xù)做好《辦法》的落地實(shí)施工作，督促金融機(jī)構(gòu)不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢履職行為，切實(shí)做好我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

標(biāo)簽： 現(xiàn)金 用途