半島全媒體記者　文鴻飛　姚文嵩

《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》自2020年11月1日正式實施以來，各項輔助政策也陸續(xù)出臺，金融行業(yè)的服務等也因此全面升級優(yōu)化，但有些問題仍頻出，成為大家關注的焦點，引發(fā)監(jiān)管的關注。為了更好地守護消費者的錢袋子，讓投資理財之路更順暢，半島全媒體記者整理了一些金融消費者最易入的騙局、最易跳的坑，希望每個人都能遠離投資理財騙局。

李逵or李鬼?“券商員工”免費薦股需警惕

投資者在證券公司開立證券賬戶后，多次接到自稱該證券公司工作人員的電話，告知其可提供免費咨詢、推薦股票或加入咨詢薦股QQ群等服務。投資者與證券公司進行了溝通，證券公司發(fā)現(xiàn)致電人非本公司員工，及時告知客戶非法證券活動的危害，同時在公司網站向廣大投資者澄清，提示相關風險。

相關提醒:《青島保護中小投資者案例匯編》中發(fā)布的案例提醒消費者，警惕“券商員工”免費薦股，中國證券業(yè)協(xié)會定期公布“非法仿冒證券公司、證券投資咨詢公司等機構黑名單”，投資者可及時關注。投資者應當妥善保管個人賬號及密碼，認準證券公司的官方網站和咨詢服務熱線，警惕陌生薦股來電，切勿輕信免費薦股、代客理財或利益分成等承諾，如有疑問應當及時向證券公司、監(jiān)管部門或公安機關反饋。證券經營機構應當采取有效措施，保護好客戶信息，及時處理發(fā)現(xiàn)的非法證券活動信息。

征信能修復?騙你沒商量!

個人信用的好壞直接影響著信用卡的審批、貸款的辦理，可謂是人們的“經濟身份證”。日前，李先生講述了他遇到的煩心事，正在幫同學處理信用卡逾期的李先生接到了一信用服務公司的客戶電話，對方承諾7到90天內處理好征信，否則退款，結果三個多月過去了，征信依然沒有變化。

“征信洗白”“逾期鏟單”等為噱頭的所謂“征信修復”廣告成為心存僥幸的消費者詐騙陷阱。“尊敬的用戶:您的尾號為×××的信用卡因延時還款被列為失信名單……”“尊敬的用戶，我是XX貸款平臺工作人員，您之前注冊的網貸需要注銷，否則影響個人征信……”這樣的電話或者短信，也往往是詐騙分子挖的坑。

相關提醒：中國人民銀行提醒，所謂征信洗白、逾期鏟單，謊稱花費幾百甚至幾千不等的價格，可以將各類不良信用記錄“清除”，這些都是騙局，千萬別相信。人民銀行征信系統(tǒng)的數(shù)據修改、刪除都是由業(yè)務銀行發(fā)起，需要經過嚴格的審批及操作流程，征信系統(tǒng)全程自動記錄操作過程。如果認為信用報告中的記錄有錯誤、遺漏的，本人可向中國人民銀行征信中心、金融機構(即信用提供者)或個人征信機構提出異議申請，上述機構在收到異議之日起的20日內進行核查和處理，經核查后，確認信息有誤或者遺漏的，予以更正。

近日，中國人民銀行重慶營業(yè)管理部征信管理處相關負責人表示，根據《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信機構應當采取合理措施，保障其提供信息的準確性，無論是征信機構還是商業(yè)銀行等信息提供者，都無權隨意更改、刪除信用報告中正確展示的信用信息。征信領域不存在“征信修復”這一說法，所有聲稱合法的、商業(yè)的、收費的“征信修復”都是騙局。

卡還在錢卻沒了!信息妥善保管，業(yè)務親力親為

什么都沒做，手機、銀行卡也都沒丟，可一覺醒來里面的錢卻沒了，是什么感覺?據報道，去年貴陽的汪女士睡醒之后發(fā)現(xiàn)手機收到了各種各樣的短信，先是一大堆驗證碼，再往下滑是幾張銀行卡的扣款信息，而她從沒向別人泄露過自己的隱私信息。無獨有偶，三亞的宋女士曾經也發(fā)生過與汪女士一樣的事情。她也是在自己沒有任何操作的情況下，就收到了驗證碼和銀行卡扣款信息，而她被盜刷的金額達到了5萬元。

相關提醒：當下，互聯(lián)網平臺已成為個人信息和數(shù)據的搜集者、使用者，但一些機構對消費者的金融信息保護卻不容樂觀。

近日，中國人民銀行金融消費權益保護局課題組發(fā)布的研究文章表示，某些頭部互聯(lián)網平臺在格式條款、信息搜集和使用、營銷宣傳方面存在一些問題。課題組提出了如下建議:妥善保管銀行卡、身份證、電子銀行認證介質等，切勿出租、轉借他人使用；在日常生活中或在網絡上，勿向他人隨意透露銀行卡號、賬戶密碼、短信驗證碼、財產狀況等基本信息；盡量親自辦理金融業(yè)務，切勿委托不熟悉的人或中介代辦，謹防個人信息被盜；下載安裝APP或在第三方辦理業(yè)務時，留意相關授權權限，仔細閱讀相關協(xié)議、合同條款，避免重要信息被非法使用；不隨意丟棄刷卡簽購單、ATM憑條、信用卡對賬單等交易憑證。

保險“首月0元”?免費保障有套路

自2021年5月開始，葉先生已被連續(xù)扣了9個月保險，合計2000余元?？头藛T說，葉先生可能是他在使用手機或電腦時，瀏覽過該保險廣告，當時留下了自己的身份信息并支付了首月1元的保費，后續(xù)保費則是根據投保人的年齡和有無社保確定的。葉先生后來回憶，自己曾借過共享充電寶和掃碼騎車，有可能就是那個時候點擊了相關鏈接，從而產生了扣費。

北京銀保監(jiān)局曾發(fā)布消費者風險提示，“首月僅1元”“免費送保障”……部分保險機構在通過廣告引流開展互聯(lián)網保險銷售業(yè)務過程中，存在過度營銷、誘導消費等問題，且往往與共享單車、充電寶等消費場景緊密結合，加之一些消費者對保險了解不充分，這一廣告引流轉化的模式極易產生誤解，引發(fā)消費投訴糾紛。

相關提醒：近日，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布2022年首期風險提示，在保險營銷中，保費交納前輕后重、層層遞增等“套路?！毙袨橐彩且浴皟?yōu)惠”之名進行誘導。比如片面宣傳“首月0元”“首月1元”“免費領取”，以“零首付”等套路給人優(yōu)惠錯覺，實際上是將保費分攤至后期，消費者并未真正享受到保費優(yōu)惠。此外，還有炒作“限售、限時、限量”，不如實、不準確介紹產品責任、功能和保險期間，或以銀行存款、理財產品等其他金融產品名義宣傳銷售保險產品等銷售誤導行為。消費者應從正規(guī)機構、規(guī)范渠道，根據自身需求和消費能力購買金融產品或服務。警惕營銷中掩飾風險、隱瞞息費等行為，不要僅因為“免費”“零首付”“限時”等營銷宣傳套路而輕率購買了不了解、不必要的金融產品。

北京銀保監(jiān)局曾發(fā)布提醒提示廣大消費者:免費保障有套路，理性消費多警惕。套路一:“首月僅1元”。注意，千萬別被這些所謂的“優(yōu)惠”蒙蔽，首月1元不等于月月1元，很多情況下實際上是將首月應交的其余保費均攤到剩余的保費中收取。套路二:免費送保障。一些互聯(lián)網銷售平臺設有“免費領取”頁面，以“免費”為噱頭，用“再不領就沒了，真的不要錢”“僅限當日免費領取，領完為止”等宣傳語吸引消費者，實則誘導消費者購買收費的保險產品。套路三:一些互聯(lián)網銷售平臺設置“手機抽獎”界面，消費者一旦點擊進去，頁面通過多次跳轉，最后出現(xiàn)收費的保險產品購買界面。而經過多次跳轉，消費者很容易忽略頁面實際信息，在不知不覺中購買了保險產品。北京銀保監(jiān)局提醒消費者，一是不貪小利。二是看清產品費率。三是務必樹立理性消費理念。

一環(huán)套一環(huán)，網貸沒成反被騙

去年李先生急需一萬元用，就想從網上貸款，結果貸款沒貸到，還賠了5萬元。李先生通過短信鏈接下載了貸款APP，客服的工作人員稱李先生的銀行卡號輸錯了，李先生按照所謂“代辦修改賬號的工作人員”的各種“指揮”進行轉賬。李先生的遭遇并非個例，近年來，網上貸款詐騙頻發(fā)，很多消費者在網上看到貸款信息，對方以解凍賬戶或者需要銀行轉賬形式預付利息、保證金、保險費、認證費等費用為理由，騙取消費者轉賬匯款。所謂的“無抵押貸款”“低息貸款”“免息貸款”等，往往隱藏著陷阱。

相關提醒：陜西銀保監(jiān)局發(fā)布關于辦理互聯(lián)網消費貸款的風險提示，消費者在辦理互聯(lián)網消費貸款時，要辨別貸款提供方等業(yè)務主體，謹慎評估，盡量選擇資質全、規(guī)模大、信譽好的服務平臺類機構。辦理線上業(yè)務時，要本人親自操作辦理，切勿讓他人代為操作，避免因本人不知情或違背本人意愿辦理而引發(fā)后續(xù)糾紛。仔細閱讀服務協(xié)議及消費貸款合同，確保清楚頁面內容后再點擊“同意”或進行“下一步”操作，防止由此產生的后續(xù)糾紛。在辦理互聯(lián)網消費金融貸款后，消費者如發(fā)現(xiàn)存在問題，可通過以下途徑維護自身合法權益:涉及經濟糾紛和爭議的，可聯(lián)系貸款機構或服務平臺協(xié)商解決，或通過申請調解、訴訟、向監(jiān)管部門投訴等途徑解決；涉嫌犯罪的，向公安機關報案，并按要求提供有關材料。切勿盲從聽信，將個人信息(包括但不限于身份信息、賬戶信息、聯(lián)系信息)提供給第三方，尤其是所謂的第三方代理維權機構，勿信“征信洗白”“逾期鏟單”“征信修復”“減免息費”等涉嫌欺詐信息，以免造成財產損失。

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