“十四五”期間，云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、虛擬現(xiàn)實和增強現(xiàn)實列為數(shù)字經(jīng)濟重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。這些技術深刻地變革、顛覆了許多傳統(tǒng)行業(yè),金融業(yè)也不例外。消費金融作為服務實體經(jīng)濟、助力普惠金融發(fā)展、促進消費合理增長的加速器，已經(jīng)成為金融科技創(chuàng)新發(fā)展應用的重點領域之一。作為與消費強相關的行業(yè)，消費金融行業(yè)要優(yōu)化供給結構，與場景緊密融合，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，增強金融科技競爭力，圍繞需求側(cè)提供高質(zhì)量服務，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

當前市場環(huán)境、經(jīng)濟形勢、用戶需求無時無刻不在變化之中，這對風控模型的靈活性提出了更高要求。海爾消費金融堅持科技場景化、風控數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把風險管理系統(tǒng)覆蓋業(yè)務全鏈路及產(chǎn)品全生命周期，統(tǒng)一數(shù)倉，構建大數(shù)據(jù)統(tǒng)一服務平臺，聚焦搭建自有模型，應用至反欺詐、授信、貸前、貸中、貸后管理是關鍵。

傳統(tǒng)風控以人工審核為主，依靠專家經(jīng)驗、內(nèi)部資料、央行征信資料以及客戶提交的資料來進行風控，難以準確的把握客戶資質(zhì)，局限性不斷顯現(xiàn)。而各消費金融機構通過不斷投入科技力量，運用金融科技力量進行風險控制。海爾消費金融圍繞場景持續(xù)建立完善金融科技體系,利用科技降本增效，以覆蓋更廣人群，提供最優(yōu)用戶體驗。

在科技場景化應用上, 海爾消費金融建立了反欺詐、授信、資金、催收服務、營銷、 運營七大智能科技平臺，致力于將金融科技與各消費生態(tài)場景進行有機結合，實現(xiàn)場景科技賦能。基于海量數(shù)據(jù)積累，將金融科技融入消費場景，基于不同場景構建用戶畫像，建立差異化的模型，并加以應用在獲客，如分析用戶的消費場景及習慣，實現(xiàn)產(chǎn)品場景化精準投放)、風險控制(如基于不同消費場景進行風險建模)等方面，實現(xiàn)科技驅(qū)動場景模式迭代和用戶體驗迭代。

此外，海爾消費金融基于對大數(shù)據(jù)、計算機視覺、知識圖譜、云計算及語音識別等科技能力的探索，不斷提升線上流程的科技賦能力，在提升運營效率、增強風控能力等方面助力公司發(fā)展。通過以大數(shù)據(jù)和人工智能為核心技術的智能風控體系建設，結合算法、機器學習和深度學習模型等AI技術的探索，有效提升風控能力。在存量用戶精準營銷上，通過數(shù)據(jù)分析利用，構建用戶畫像，實現(xiàn)線上化、自動化、智能化的精準營銷，并通過用戶行為分析等技術手段，實施客戶生命周期管理以及運營，增強持久獲客和存量經(jīng)營的能力等。

未來，海爾消費金融將集中加強在金融科技方面的高質(zhì)量投入，打造科技能力創(chuàng)新與運用的開放平臺。一方面，加強重視對核心技術的掌握，以基礎研究帶動應用技術創(chuàng)新，以在金融科技浪潮中獲取長遠優(yōu)勢。另一方面，重視人才團隊和底層基礎設施建設，在清晰的戰(zhàn)略定位和開放式合作共同作用下，實現(xiàn)核心系統(tǒng)升級、技術自主獨立，確保走在行業(yè)前端。

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