10月13日，為加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，維護(hù)支付市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）》（下稱《通知》）。

《通知》分別在支付受理端、特約商戶、收單，以及監(jiān)督管理四個(gè)方面作出了要求，涉及銀行卡受理端、條碼支付受理終端、個(gè)人收款條碼、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等多個(gè)維度。

央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成，其安全性和合規(guī)性對(duì)保障支付信息與資金安全具有重要意義，但支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理也面臨一些新問題、新挑戰(zhàn)。 人民銀行在深入調(diào)研、廣泛征求各方意見的基礎(chǔ)上制定了《通知》，目的是有效提升支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有力斬?cái)嗫缇迟€博等犯罪“資金鏈”，保障社會(huì)公眾利益。

《通知》圍繞銀行卡受理終端全生命周期管理，要求收單機(jī)構(gòu)建立終端序列號(hào)與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置等五要素關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程的一致性和不可篡改性。

圍繞上述要求，央行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人提到了建立多層次規(guī)范機(jī)制，形成各司其職、多方共治的管理體系。一方面，秉承“誰的終端誰負(fù)責(zé)”，壓實(shí)收單機(jī)構(gòu)關(guān)于收單業(yè)務(wù)的主體責(zé)任；另一方面，秉承“誰的網(wǎng)絡(luò)誰負(fù)責(zé)”，壓實(shí)清算機(jī)構(gòu)關(guān)于本網(wǎng)絡(luò)秩序的維護(hù)責(zé)任，有效防范“移機(jī)”“套碼”等風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于條碼支付受理終端，結(jié)合條碼支付受理終端與傳統(tǒng)銀行卡受理終端的異同點(diǎn)，《通知》對(duì)特約商戶的條碼支付受理終端實(shí)施分類管理。此外，對(duì)于不具備定位功能的條碼支付輔助受理終端，要求通過付款人的交易位置或其他關(guān)于移動(dòng)終端實(shí)際位置的推算方式進(jìn)行終端交易位置監(jiān)測(cè)，防范終端濫用風(fēng)險(xiǎn)。

在影響涉賭“資金鏈”追溯機(jī)制的實(shí)效方面，近年來部分個(gè)人收款條碼的無序運(yùn)用也是一大隱患。

“例如，部分機(jī)構(gòu)使用個(gè)人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)交易，既混淆了交易性質(zhì)，導(dǎo)致交易信息失真，影響風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)效果，也不利于借助支付服務(wù)為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)賦能增值。還有一些不法分子利用‘跑分平臺(tái)’，以高額收益為餌吸引大量人員使用個(gè)人靜態(tài)收款條碼與賭客‘點(diǎn)對(duì)點(diǎn)’線上遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移賭資，將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場(chǎng)景，擾亂了條碼支付業(yè)務(wù)正常秩序，影響了涉賭‘資金鏈’追溯機(jī)制的實(shí)效。”央行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人舉例表示。

為在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下更好發(fā)揮收款條碼的普惠性、便利性，《通知》提出了四點(diǎn)針對(duì)性要求，包括對(duì)具有明顯經(jīng)營(yíng)特征的個(gè)人收款條碼用戶參照特約商戶管理，個(gè)人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款，對(duì)通過截屏、下載等方式保存的個(gè)人動(dòng)態(tài)收款條碼參照?qǐng)?zhí)行個(gè)人靜態(tài)收款條碼有關(guān)要求，以及審慎確定個(gè)人靜態(tài)收款條碼白名單準(zhǔn)入條件與規(guī)模、個(gè)人靜態(tài)收款條碼的有效期、使用次數(shù)和交易限額，防范白名單濫用風(fēng)險(xiǎn)。

特約商戶也是這次《通知》管理的一大重點(diǎn)。央行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，特約商戶實(shí)名制是收單業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性制度，是確保交易真實(shí)性、維護(hù)收單市場(chǎng)秩序、防范違法犯罪活動(dòng)的重要保障。

《通知》秉承“誰的商戶誰負(fù)責(zé)”，立足“誰的網(wǎng)絡(luò)誰負(fù)責(zé)”，要求收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)特約商戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法性、申請(qǐng)收單服務(wù)真實(shí)意愿的實(shí)質(zhì)性審核，落實(shí)對(duì)特約商戶的持續(xù)性管理義務(wù)，并進(jìn)一步明確了商戶身份審核方式；要求清算機(jī)構(gòu)建立入網(wǎng)特約商戶信息平臺(tái)，并遵循最小必要原則采集特約商戶核心入網(wǎng)信息，對(duì)成員機(jī)構(gòu)接入本網(wǎng)絡(luò)的特約商戶的真實(shí)性、安全性和合法合規(guī)性進(jìn)行必要審慎管理，對(duì)成員機(jī)構(gòu)與入網(wǎng)特約商戶、支付受理終端的關(guān)聯(lián)關(guān)系和收單交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。同時(shí)強(qiáng)調(diào)，清算機(jī)構(gòu)收集和使用的商戶信息限于上述特定目的范圍，不得過度收集或使用信息。

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