為何現(xiàn)金投放逐年增加，“拒收現(xiàn)金”卻越來越常見?

近期，有關(guān)老年人去交醫(yī)保卻被告知“不收現(xiàn)金只能手機(jī)支付”、個別商鋪掛出“不收現(xiàn)金”標(biāo)識，引發(fā)了社會對于“數(shù)字鴻溝”問題的關(guān)注。

12月15日，中國人民銀行發(fā)布2020第18號公告，進(jìn)一步普及現(xiàn)金收付規(guī)范要求，其中強(qiáng)調(diào)，人民幣是我國的法定貨幣，人民幣現(xiàn)金是我國境內(nèi)最基礎(chǔ)的支付手段，任何單位和個人不得拒收;不得排斥和歧視現(xiàn)金支付。

實際上，央行2018年發(fā)布的第10號公告就明確了維護(hù)人民幣的法定地位。經(jīng)過幾年整治，拒收人民幣現(xiàn)金問題總體得到緩解，但仍有一些商戶、機(jī)構(gòu)等主體存在不愿意收取現(xiàn)金等現(xiàn)象。特別是今年疫情又對現(xiàn)金收付環(huán)境產(chǎn)生了新的影響，拒收現(xiàn)金問題有所反彈。

央行在答記者問中指出，部分醫(yī)療、出行、水電煤氣等基本公共服務(wù)，以及普通生活消費(fèi)等領(lǐng)域由原本的“面對面”線下場景逐步變?yōu)榫€上辦理，有的甚至取消了現(xiàn)場服務(wù);另外，“非接觸式”等新消費(fèi)模式很多沒有考慮現(xiàn)金收付需求，造成部分群體特別是老年人消費(fèi)及支付障礙;一些商戶服務(wù)人員熱衷于引導(dǎo)顧客安裝APP、關(guān)注小程序，容易產(chǎn)生歧視、排斥現(xiàn)金的情況。

“一些機(jī)構(gòu)明確標(biāo)識‘不收現(xiàn)金’，是一定要處罰的。對一些沒有現(xiàn)金會寸步難行的場景也會重點關(guān)注。”在當(dāng)日的媒體吹風(fēng)會上，央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，今年9月以來，央行各地分支行開展集中整治，目前正抓緊時間梳理，以判別是否需要開具罰單。

為何現(xiàn)金投放逐年增加，“拒收現(xiàn)金”卻越來越常見?

一個矛盾的現(xiàn)象是，近年來，電子支付業(yè)務(wù)量持續(xù)增長，不過，現(xiàn)金投放也同時呈現(xiàn)逐年增加的態(tài)勢。在此情況下，“拒收現(xiàn)金”卻越來越常見。

2020年第三季度支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，三季度，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1000.57億筆，金額1043.22萬億元，同比分別增長11.47%和12.66%。

與此同時，移動支付業(yè)務(wù)量保持增長態(tài)勢，三季度銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)649.77億筆，金額696.44萬億元。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)242.44億筆，金額551.60萬億元，同比分別增長12.56%和11.29%;移動支付業(yè)務(wù)344.95億筆，金額116.74萬億元，同比分別增長26.48%和35.57%;電話支付業(yè)務(wù)0.73億筆，金額4.10萬億元，同比分別增長69.35%和62.70%。

隨著中國加速進(jìn)入老齡化社會，65歲以上人口約有1.76億人，從年齡結(jié)構(gòu)、生理狀況、習(xí)慣偏好等方面看，部分老年人仍然較難適應(yīng)電子支付;而從智能手機(jī)用戶來看，一部分沒有智能手機(jī)的群體也需要使用現(xiàn)金。

央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，根據(jù)人民銀行現(xiàn)金使用抽樣調(diào)查結(jié)果，中國大約有13%的居民主要是通過現(xiàn)金進(jìn)行支付，而非電子支付方式。

此外，近年來，流通中M0(流通中的貨幣)保持持續(xù)增長態(tài)勢。央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，2015年到2019年，M0年均增幅為5.1%，截至2020年11月末，流通中的現(xiàn)金達(dá)到8.16萬億元。今年，央行開展人民幣現(xiàn)金收付與流通環(huán)境調(diào)研，對近8.5萬名公眾的現(xiàn)金攜帶習(xí)慣、支付習(xí)慣、使用場景進(jìn)行初步調(diào)研。結(jié)果顯示，83%的受訪者表示隨身攜帶現(xiàn)金少于500元;超過七成受訪者表示習(xí)慣非現(xiàn)金支付;65歲以上的受訪者使用現(xiàn)金支付較多。

為何現(xiàn)金投放逐年增加，但拒收現(xiàn)金卻越來越常見?對此，央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，目前現(xiàn)金流通規(guī)律發(fā)生了很大變化，初步判斷有三方面原因：一是，流通中的現(xiàn)金總量還在上升，但流通中現(xiàn)金占GDP比重穩(wěn)步下降;二是，國家現(xiàn)金使用上也有結(jié)構(gòu)、區(qū)域特點，原來傳統(tǒng)使用現(xiàn)金較多的區(qū)域是廣東、浙江等，基于區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展政策，一些中部地區(qū)用現(xiàn)量也增長較快;三是，隨著非現(xiàn)金支付發(fā)展，現(xiàn)金流通速度、周轉(zhuǎn)速度在減慢。

“基于不同行業(yè)場景，深入觀察使用者、提供服務(wù)者之間，現(xiàn)金如何順暢使用，未來一段時間需要特別研究，解決現(xiàn)金支付體驗的問題，也同時解決現(xiàn)金流通的綜合效率問題。”央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。

拒收現(xiàn)金?罰!

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在吹風(fēng)會上表示，今年9月以來，央行各地分支行開展了集中整治，目前正抓緊時間梳理，以判別是否需要開具罰單。

人民銀行表示，將堅持持續(xù)整治，強(qiáng)化日常監(jiān)管，通過暗訪巡查等多種方式，開展摸底排查。此外，堅持治疏并舉，暢通投訴、舉報各類渠道，及時回應(yīng)公眾反饋;對涉及公共服務(wù)、民生以及公眾關(guān)注度高、影響范圍大的拒收現(xiàn)金主體，要嚴(yán)肅整治。

“一些機(jī)構(gòu)明確標(biāo)識‘不收現(xiàn)金’，是一定要處罰的。對一些沒有現(xiàn)金會寸步難行的場景也會重點關(guān)注。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在吹風(fēng)會上表示，目前來看，整治拒收現(xiàn)金、對違法行為依法處罰的確存在難度，涉及到公眾如何舉證，監(jiān)管取證確認(rèn)等一系列問題。公眾要依法維護(hù)好自身的權(quán)益，如果現(xiàn)實生活中遇到此類情況，希望公眾有視頻等相關(guān)證據(jù)，對場景還原。

公眾應(yīng)如何配合做好整治拒收現(xiàn)金工作?央行在答記者問中稱，一是依法維權(quán)，公眾或消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金的，應(yīng)妥善保留相應(yīng)的證據(jù)或線索，通過城市政務(wù)熱線、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等各種渠道進(jìn)行投訴、舉報，人民銀行將會同相關(guān)部門及時處理;二是正確維權(quán)。拒收現(xiàn)金問題與消費(fèi)模式緊密相關(guān)。公眾在維權(quán)時，既要關(guān)注拒收現(xiàn)金問題，更要注意維護(hù)自己的消費(fèi)權(quán)益;三是自覺維護(hù)人民幣形象。公眾應(yīng)培養(yǎng)良好的現(xiàn)金使用習(xí)慣，自覺愛護(hù)人民幣、維護(hù)人民幣形象。

“整治”不是一刀切

“開展整治拒收人民幣現(xiàn)金工作并非‘一刀切’，而是圍繞公眾各類日常生活需要，堅持分類管理與普遍適用，針對不同情形提出不同的要求。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

央行第18號公告聚焦公眾日常生活消費(fèi)的高頻場景，明確了行政事業(yè)性收費(fèi)、基本公共服務(wù)、交通運(yùn)輸、大中型商業(yè)機(jī)構(gòu)、小微經(jīng)濟(jì)主體以及線下無人銷售、線上網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營等不同現(xiàn)金收付主體、不同場景、不同支付方式下的現(xiàn)金收付要求，進(jìn)一步厘清了拒收現(xiàn)金行為邊界。

公告稱，因?qū)ν馓峁┥唐?、服?wù)或依法履職、管理需要，存在收付行為的各類主體應(yīng)遵守人民幣管理相關(guān)法律規(guī)定，自覺規(guī)范現(xiàn)金收付行為。

例如，鐵路、道路客運(yùn)、城市公共汽電車、城市軌道交通、港口客運(yùn)站、輪渡碼頭等經(jīng)營主體應(yīng)設(shè)置現(xiàn)金收付通道或提供轉(zhuǎn)換手段。出租汽車經(jīng)營者或駕駛者，可支持多種支付方式，但應(yīng)接受現(xiàn)金支付。

其中，現(xiàn)金收付通道是指由人工或自助現(xiàn)金機(jī)具提供收取現(xiàn)金、找零服務(wù)的物理場所;提供轉(zhuǎn)換手段是指相關(guān)經(jīng)營主體在不具備直接接受現(xiàn)金條件的情況下，為接受客戶現(xiàn)金而采取的變通措施。

實際上，自2018年起，央行就開始了拒收現(xiàn)金的集中整治行動。近期，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于切實解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的實施方案》，明確要求保留傳統(tǒng)金融服務(wù)方式、不得拒收現(xiàn)金、強(qiáng)化支付市場監(jiān)管。

“拒收現(xiàn)金是數(shù)字鴻溝的最終表現(xiàn)形式之一。”央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，將持續(xù)關(guān)注研究，界定現(xiàn)金、電子支付、數(shù)字人民幣怎樣共存，未來還有很長的路要去走，去探索。

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