近日，市場(chǎng)傳言廣州地區(qū)銀行房貸利率上調(diào)了。為了解當(dāng)前房貸市場(chǎng)真實(shí)情況，記者通過(guò)對(duì)廣州地區(qū)25家商業(yè)銀行進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查及網(wǎng)點(diǎn)咨詢，從首套/二套房貸利率、額度、放款周期、首付款審核標(biāo)準(zhǔn)等多個(gè)維度進(jìn)行了調(diào)查。
調(diào)查顯示，清明節(jié)假期過(guò)后，工行、農(nóng)行、中行、郵儲(chǔ)等大型銀行廣州地區(qū)房貸利率確實(shí)再次上調(diào)。其中，首套房利率最高的廣東華興銀行已漲至6.5%。業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，銀行上調(diào)房貸利率仍未到頭，受市場(chǎng)供求關(guān)系影響，近期廣州地區(qū)仍有部分銀行會(huì)陸續(xù)上調(diào)房貸利率。
額度緊
3家銀行暫停辦理房貸
房貸額度緊不緊?記者調(diào)查的25家銀行中，僅有匯豐銀行、東亞銀行表示目前放款有序進(jìn)行，其他銀行普遍表示額度緊張，辦理房貸需要排隊(duì)等待放款時(shí)間。
一家國(guó)有大行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，各銀行分行額度不僅要受監(jiān)管部門控制，還受總行控制，基本上都要排隊(duì)等額度。
從近期各家銀行披露的年報(bào)數(shù)據(jù)看，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款占比或個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)，此外，多家銀行逼近監(jiān)管紅線。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前交通銀行、江西銀行和南粵銀行已因額度告急，完全暫停或?qū)Σ糠挚蛻魰和Ｊ占?ldquo;我們已經(jīng)沒(méi)有額度了!”交通銀行荔灣支行客戶經(jīng)理明確答復(fù)記者，已暫停二手房受理量，一手房如果利率太低也不做了。
江西銀行客戶經(jīng)理說(shuō)，因總行沒(méi)有給相應(yīng)額度，目前該行廣州分行已經(jīng)完全停止二手房房貸業(yè)務(wù)，一手房除了極個(gè)別開發(fā)商，基本上也已經(jīng)停止受理。南粵銀行客戶經(jīng)理稱，因額度緊張，該行今年以來(lái)已全面停止廣州地區(qū)房貸業(yè)務(wù)了。
受額度緊張影響，即便正常受理房貸業(yè)務(wù)的銀行，排隊(duì)放款也已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象。從調(diào)查的25家銀行看，過(guò)半銀行，因額度緊張，未明確表態(tài)，或等待時(shí)間不確定。
在明確給出放款周期的銀行里，光大銀行、招商銀行需要等待3個(gè)月;民生銀行、工商銀行需要等待2—3個(gè)月。最快的是廣州銀行，提交材料后需等待1.5—2個(gè)月。
利率漲
四大行首套房貸漲10基點(diǎn)
關(guān)乎購(gòu)房成本的房?jī)r(jià)利率方面，清明節(jié)假期過(guò)后，工行、農(nóng)行、中行、郵儲(chǔ)等大行廣州地區(qū)房貸利率再次上調(diào)。其中，首套房貸利率上漲10個(gè)基點(diǎn)，從原來(lái)的LPR+55個(gè)基點(diǎn)調(diào)整為L(zhǎng)PR+65個(gè)基點(diǎn);二套房貸利率上調(diào)6個(gè)基點(diǎn)，從LPR+79個(gè)基點(diǎn)調(diào)整為L(zhǎng)PR+85個(gè)基點(diǎn)。調(diào)整后，首套房貸利率為5.3%，二套房則為5.5%。
這是今年廣州地區(qū)房貸利率的第二次“起跳”。今年1月，四大行廣州房貸利率曾出現(xiàn)一波集體漲價(jià)，首套房貸利率調(diào)整至5.2%(LPR+55個(gè)基點(diǎn))，二套房利率調(diào)整至5.44%(LPR+79個(gè)基點(diǎn))。
最新一輪調(diào)整后，若首套房貸款300萬(wàn)元，期限為30年，月供將從16473.33元漲至16659.14元，每月多還185.81元;如果是二套房，月供將從16920.91元漲至17033.67元，每月多還112.76元。
具體來(lái)看，首套房、二套房貸利率報(bào)價(jià)最高的是廣東華興銀行，均為6.5%(LPR+185個(gè)基點(diǎn))。緊隨其后的是中信銀行，首套5.55%(LPR+90個(gè)基點(diǎn))、二套5.75%(LPR+110個(gè)基點(diǎn))。此外，首套房貸利率高于5.3%(LPR+65個(gè)基點(diǎn))的還有交通銀行和浙商銀行，均為5.35%(LPR+70個(gè)基點(diǎn))。
首套房貸利率低于5.3%的有9家銀行，分別是渤海銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、平安銀行、華夏銀行、廣州銀行、東亞銀行、匯豐銀行、渣打銀行。其中，匯豐銀行、渣打銀行首套房貸利率最低，為4.95%(LPR+30個(gè)基點(diǎn))。
差價(jià)大
貸300萬(wàn)元每月差3000元
即便是當(dāng)前市場(chǎng)中的最低首套房貸利率，也稱不上“便宜”了。對(duì)比2個(gè)多月前記者收集的數(shù)據(jù)，渤海銀行、匯豐銀行、恒生銀行曾表示首套房貸利率不加點(diǎn)，即為4.65%(LPR+0)，但目前市面上已經(jīng)難覓首套房貸利率不加點(diǎn)的銀行了。
二套房方面，目前市場(chǎng)中利率最低的是外資行，匯豐銀行、渣打銀行，利率為5.25%(LPR+60基點(diǎn))。廣州銀行二套房貸利率也較低，利率區(qū)間為5.25%(LPR+60基點(diǎn))至5.35%(LPR+70個(gè)基點(diǎn))。
隨著諸多銀行的調(diào)價(jià)，各家銀行房貸利率出現(xiàn)較大利差。對(duì)比利率最高的廣東華興銀行和利率最低的匯豐銀行或渣打銀行發(fā)現(xiàn)，同樣首套房貸款300萬(wàn)元、期限30年，每月月供相差2948.94元。
審查嚴(yán)
25家銀行均查首付款來(lái)源
調(diào)查中，25家銀行均明確表示，正在加強(qiáng)首付款的審查。銀行要求首付款資金來(lái)源于借款人家庭自有資金，對(duì)于近半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的，需核實(shí)為非信貸資金流入。
首先，從資金來(lái)源上來(lái)看，家庭自有資金包括父母、本人、配偶、子女的自有資金，具體可以是活期存款、理財(cái)、保險(xiǎn)、支付寶、股票余額等。
其次，個(gè)人消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支款已被多家銀行明言禁入樓市。民間借貸、墊資過(guò)橋或其它貸款資金也嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)入。因此，來(lái)自朋友的借款也不可作為首付款。
銀行方面對(duì)貸款人資質(zhì)審核的具體方式包括審核半年內(nèi)的流水。例如，農(nóng)業(yè)銀行表示，借款人需提供首付款劃轉(zhuǎn)憑證及近半年流水，核實(shí)其首付款的真實(shí)性及合理性;中國(guó)銀行表示，近半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的首付款，需核實(shí)為非信貸資金流入;華夏銀行廣州分行還需要審查客戶提供的收入證明、銀行流水等材料，輔助判斷首付款金額與客戶家庭經(jīng)濟(jì)能力是否匹配，對(duì)征信報(bào)告顯示存在信用卡大額分期、消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款的逐一進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)無(wú)法提供支付憑證、交易發(fā)票及對(duì)應(yīng)合同的貸款須結(jié)清后方可上報(bào)。
來(lái)自父母、親戚的首付款同樣需要審查。建設(shè)銀行利雅灣支行的個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，首付款來(lái)源必須是自有資金。若首付款來(lái)自父母，需查父母近半年流水;若出現(xiàn)大額來(lái)自朋友借款或銀行貸款，則會(huì)影響審批。光大銀行表示，如果首付款資金來(lái)源于近親屬轉(zhuǎn)賬，需提供近親屬半年以上資金持有證明。
特別提醒
●銀行房貸利率并非“統(tǒng)一劃線”，會(huì)浮動(dòng)調(diào)整。部分銀行貸款利率優(yōu)惠，但對(duì)貸款人的資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)也相應(yīng)較高。
●業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，盡管不少銀行已陸續(xù)調(diào)價(jià)，但銀行上調(diào)房貸利率仍未到頭。受市場(chǎng)供求關(guān)系影響，目前多家銀行仍有進(jìn)一步調(diào)價(jià)的計(jì)劃。
●買賣房屋需要做好放款慢準(zhǔn)備。購(gòu)房者在辦理房貸手續(xù)時(shí)注意資料要齊全，以免因?yàn)橘Y料不齊全耽誤時(shí)間。
南方日?qǐng)?bào)記者 陳穎 唐柳雯 唐子湉
策劃：王溪勇 謝美琴 統(tǒng)籌：陳穎 張西陸
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