當(dāng)前，仍有一些不法分子以“代理退保”“代理維權(quán)”名義招攬生意，聲稱可幫助消費(fèi)者“全額退保”“修復(fù)征信”“解決債務(wù)”“全額免息”，慫恿或誘騙消費(fèi)者委托其辦理退保、免息等事項(xiàng)。此類非法代理維權(quán)行為擠占正常投訴維權(quán)渠道和資源，擾亂金融市場秩序，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，危害社會穩(wěn)定。為此，青島銀保監(jiān)局、青島市公安局、青島市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范金融領(lǐng)域代理投訴風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化營商環(huán)境的通告》（青銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕9號），提醒消費(fèi)者依法理性維護(hù)自身權(quán)益，遠(yuǎn)離“代理退?！薄按砭S權(quán)”不法行為侵害，防范警惕風(fēng)險(xiǎn)。

為遏制上述亂象，防范金融領(lǐng)域非法代理投訴風(fēng)險(xiǎn)，營造我市良好營商環(huán)境，青島銀保監(jiān)局、青島市公安局、青島市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合通告如下：

一、警惕代理投訴風(fēng)險(xiǎn)

(資料圖片僅供參考)

不法分子并非真心幫助消費(fèi)者維護(hù)自身權(quán)益，而是在借機(jī)謀取不法利益。不法分子“代理維權(quán)”會抽取退還金額的20-50%作為“服務(wù)費(fèi)”，消費(fèi)者實(shí)際所得并非“全額”。退回資金后，有的不法分子會強(qiáng)制、誘導(dǎo)消費(fèi)者購買其他金融產(chǎn)品，為自己賺取傭金；有的會裹挾消費(fèi)者參與非法集資活動，導(dǎo)致消費(fèi)者血本無歸；還有的會泄露、買賣或惡意使用消費(fèi)者身份信息、手機(jī)號碼、家庭住址、金融賬戶、保險(xiǎn)合同等敏感信息，危害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)或人身安全。

二、勿信代理投訴謠言

不法分子為誘惑消費(fèi)者上鉤，往往制造謠言，蠱惑人心。有的宣稱“內(nèi)部有人”“特殊辦理”，甚至冒充監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)工作人員，騙取信任。有的虛構(gòu)“代理維權(quán)”的成功案例，拉攏消費(fèi)者發(fā)展下線，賺取人頭費(fèi)。有的通過自媒體編發(fā)不實(shí)言論，組織集體上訪，為不法活動造勢。有的標(biāo)榜自己專業(yè)可靠，但從收到的舉報(bào)投訴材料來看，大多內(nèi)容東拼西湊，前后矛盾，反而增加了消費(fèi)者訴累。

三、依法理性維權(quán)

消費(fèi)者對金融產(chǎn)品或服務(wù)有疑問，應(yīng)通過正規(guī)渠道提出合理訴求?？梢灾苯优c金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決，協(xié)商不成可通過行業(yè)糾紛調(diào)解組織調(diào)解，或向金融監(jiān)管部門反映，還可以向人民法院提起訴訟。拒絕協(xié)商調(diào)解、提供虛假信息、捏造歪曲事實(shí)、偽造或以非法手段獲取證據(jù)等行為，是無法維護(hù)自身合法權(quán)益的。為非法活動提供場地、資金、咨詢建議等幫助的，可能還將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

四、正確認(rèn)識金融產(chǎn)品

消費(fèi)者要掌握一定的金融常識，充分了解金融產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容，在購買金融產(chǎn)品或服務(wù)時，要詳細(xì)閱讀相關(guān)合同文本，謹(jǐn)慎簽字確認(rèn)。要樹立理性消費(fèi)觀念，使用信用卡或貸款類產(chǎn)品應(yīng)考慮借貸成本和還款能力，投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)匹配自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和經(jīng)濟(jì)能力。

五、依法從嚴(yán)打擊違法行為

不法分子借“代理維權(quán)”之名,捏造事實(shí)、違背合同約定、突破法律底線,嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益,擾亂正常金融經(jīng)營秩序,構(gòu)成違法犯罪行為的,有關(guān)部門將依法嚴(yán)厲打擊,追究相關(guān)非法組織和個人的法律責(zé)任。

在此提示廣大金融消費(fèi)者：

|正確認(rèn)識個人貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品

貸款保證保險(xiǎn)是以貸款信用風(fēng)險(xiǎn)為承保標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通常以借款人為投保人，以銀行等具有合法放貸資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)為被保險(xiǎn)人，當(dāng)投保人發(fā)生違約無法償還貸款時，由保險(xiǎn)公司向貸款人代為償還的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

部分不滿足貸款條件的消費(fèi)者可通過購買貸款保證保險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)增信服務(wù)，從而獲得貸款申請資格。

|詳細(xì)了解個人貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程

金融消費(fèi)者在辦理貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時，要選擇正規(guī)的渠道，遠(yuǎn)離非法金融廣告。要認(rèn)真閱讀借款合同、投保提示、保險(xiǎn)條款、告知事項(xiàng)等相關(guān)文件，全面了解合同權(quán)責(zé)和保費(fèi)金額，仔細(xì)計(jì)算借款成本(主要包括銀行貸款利息、保證保險(xiǎn)保費(fèi)、相關(guān)機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)-咨詢費(fèi)等)，合理安排還款和繳費(fèi)事宜。

切勿隨意填寫個人信息，謹(jǐn)慎簽字確認(rèn)署名。一旦簽字確認(rèn)署名，金融消費(fèi)者即承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

|提高警惕妥善保護(hù)個人隱私

金融機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)后，會通過向本人預(yù)留手機(jī)號碼發(fā)送短信等方式告知消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)的情況，如有疑議，可通過金融機(jī)構(gòu)官網(wǎng)、客服熱線、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等渠道核實(shí)業(yè)務(wù)真實(shí)性。

金融消費(fèi)者要增強(qiáng)個人信息保護(hù)意識，保管好身份證件、銀行卡號、移動支付二維碼、網(wǎng)銀驗(yàn)證碼等信息，謹(jǐn)防不法分子冒用個人信息辦理信貸業(yè)務(wù)或者投保保險(xiǎn)。

|合理合法處理保險(xiǎn)和貸款合同糾紛

消費(fèi)者購買貸款保證保險(xiǎn)后，如與銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生糾紛，可以通過合法正規(guī)渠道解決，包括：直接通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、客服熱線等渠道尋求解決;需要進(jìn)行投訴的，應(yīng)由保險(xiǎn)消費(fèi)者本人或其委托人提出，通過來信、來訪、來電等方式，向監(jiān)管部門或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會反映情況。

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