利息、非息收入同比下降、拖累營(yíng)業(yè)收入負(fù)增長(zhǎng)的情況下，平安銀行今年上半年的凈利潤(rùn)仍然實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。

平安銀行8月23日披露的半年報(bào)顯示，今年上半年，該行利息、非息凈收入同比分別下降2.2%、7.1%，營(yíng)業(yè)收入則同比下降3.7%，但凈利潤(rùn)仍同比增長(zhǎng)近15%。

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與此同時(shí)，在全力零售轉(zhuǎn)型多年后，該行的對(duì)公業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了全面反超。今年上半年，該行對(duì)公業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)邁過(guò)百億元關(guān)口，占比接近40%，分別超過(guò)零售業(yè)務(wù)13億元、5.5個(gè)百分點(diǎn)以上。

息差持續(xù)收窄

今年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入886.1億元，同比下降3.7%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)253.87億元，同比增長(zhǎng)14.9%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE） 12.65%，同比上升0.45個(gè)百分點(diǎn)。

利息、非息凈收入同比下降是平安銀行營(yíng)業(yè)收入下降的主要原因。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行利息凈收入626.34億元，同比下降2.2%；非利息凈收入259.76億元，同比下降7.1%。

上半年，該行貸款和墊款平均收益率5.65%，同比下降35個(gè)基點(diǎn)，其中企業(yè)貸款平均收益率4.05%，同比上升19個(gè)基點(diǎn)，個(gè)人貸款平均收益率6.91%，同比下降了63個(gè)基點(diǎn)。在這種情況下，該行上半年凈息差持續(xù)下降，為2.55%，同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，同比、環(huán)比去年底均下降了0.2個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，該行的負(fù)債成本則有所上升。上半年，該行吸收存款平均成本率2.20%，同比上升15個(gè)基點(diǎn)，主要是因?yàn)槭芡鈳攀袌?chǎng)利率上升等因素影響，導(dǎo)致外幣存款成本率上升。

息差持續(xù)下行并非平安銀行一家獨(dú)有。建行同日披露的半年報(bào)顯示，今年上半年，該行凈利息收益率為1.79%，比去年底的2.02%下降23個(gè)基點(diǎn)，同比則下降30個(gè)基點(diǎn)，凈利差同比下降30個(gè)基點(diǎn)至1.6%。

早在今年3月，招商銀行行長(zhǎng)王良就表示，貸款重定價(jià)帶來(lái)息差收窄，導(dǎo)致的營(yíng)收增長(zhǎng)缺口，是銀行業(yè)今年最主要挑戰(zhàn)。相對(duì)于短期的資產(chǎn)定價(jià)波動(dòng)，宏觀經(jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)發(fā)生的變化，以及利差趨勢(shì)性的收窄，是銀行面臨的更為長(zhǎng)期的壓力。

不過(guò)，在營(yíng)收下降的情況下，平安銀行今年上半年的凈利潤(rùn)仍然實(shí)現(xiàn)了14.9%的增長(zhǎng)。主要原因包括，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、資產(chǎn)減值損失計(jì)提規(guī)模下降，大量已核銷不良資產(chǎn)得以回收等。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)234.38億元，同比下降3.7%；成本收入比26.45%，同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

同期，平安銀行計(jì)提信用及其他資產(chǎn)減值損失323.61億元，比上年同期的388.4億元下降了16.7%。該行解釋稱，由于持續(xù)強(qiáng)化不良資產(chǎn)清收力度，同時(shí)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改善，貸款、債權(quán)投資及其他債權(quán)投資等信用減值損失同比減少。

近年來(lái)，不良資產(chǎn)回收成為平安銀行一大利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。今年上半年，該行收回不良資產(chǎn)總額202.03億元，其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金121.53億元（含 收回已核銷不良貸款108.60億元）；不良資產(chǎn)收回額中87.8%為現(xiàn)金收回。

對(duì)公利潤(rùn)反超零售

如何提升負(fù)債特別是存款規(guī)模，可能是平安銀行下半年需要解決的主要矛盾之一。

半年報(bào)顯示，截至今年6月底，平安銀行總資產(chǎn)為5.5萬(wàn)億元，比上年底增長(zhǎng)3.4%，存、貸款余額分別為3.38萬(wàn)億元、3.44萬(wàn)億元，分別比上年底增長(zhǎng)3.3%、 2.1%，這表明該行上半年不僅存款增速不及貸款，而且貸款也已用盡全力。

今年上半年，該行的貸款總體仍在增長(zhǎng)。其中，企業(yè)貸款余額1.37萬(wàn)億元，比去年底的1.28萬(wàn)億元增長(zhǎng)約900億元，個(gè)人貸款余額2.06萬(wàn)億元，比去年底增加約180億元，增速明顯低于企業(yè)貸款。

這也反映在該行的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)上。上半年，該行零售金融凈利潤(rùn)86.58億元，同比減少約24億元，占比34.1%；批發(fā)業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)100.5億元，同比增加47.3億元，增幅接近90%，占比則為39.6%，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、占比對(duì)零售業(yè)務(wù)的反超。

該行解釋，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入、減值損失前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)均保持穩(wěn)健增長(zhǎng)；但國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍在逐步恢復(fù)和回穩(wěn)，部分個(gè)人客戶還款能力繼續(xù)承壓，該行加大零 售資產(chǎn)核銷及撥備計(jì)提力度，導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)同比下降。

今年上半年，平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)好轉(zhuǎn)。半年報(bào)顯示，截至6月底，該行不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額及占比較上年末實(shí)現(xiàn)雙降：逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.67；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個(gè)百分點(diǎn)。

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