明日（7月15日）起，河南村鎮(zhèn)銀行“取款難”事件中，5萬元及5萬元以下的客戶將被先行墊付。

7月11日，河南村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險事件在發(fā)酵近3個月后，終于迎來重大進(jìn)展。河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局發(fā)布公告：對4家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務(wù)客戶本金分類分批開展先行墊付工作。這標(biāo)志著這一案件的風(fēng)險處置思路正在逐步清晰。

第一財經(jīng)記者從有關(guān)專家處了解到，關(guān)于墊付資金來源，公安機(jī)關(guān)在案件查辦過程中查封、扣押和凍結(jié)的新財富集團(tuán)部分資產(chǎn)，依法處置變現(xiàn)所得資金將用于墊付，后續(xù)公安機(jī)關(guān)還將進(jìn)一步追繳新財富集團(tuán)其他資產(chǎn)，向相關(guān)責(zé)任主體開展追償，所得資金也將用于墊付。

(資料圖片)

此次案件情形復(fù)雜，公安機(jī)關(guān)仍在偵辦。有關(guān)專家對記者表示，從風(fēng)險處置方案來看，將分類分批先行墊付，資金墊付后，對于額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪的資金，暫不墊付，并且資金墊付后，若發(fā)現(xiàn)客戶存在額外渠道獲取高息或違法違規(guī)行為，保留追繳墊付資金的權(quán)力，這些舉措都是為了保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，且有效防范道德風(fēng)險。

此外，專家表示，保護(hù)金融消費(fèi)者長遠(yuǎn)和根本利益并不會因其涉及的金額多少有所區(qū)分，關(guān)鍵在于“合法”。

7月11日晚間，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局發(fā)布公告稱，將分類分批墊付禹州新民生等4家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務(wù)客戶本金。首批墊付7月15日開始，墊付對象為單家機(jī)構(gòu)單人合并5萬元（含）以下客戶，合并金額5萬元以上的陸續(xù)墊付。

從公告來看，首批墊付對象為單家機(jī)構(gòu)單人合并金額5萬元（含）以下的客戶，設(shè)定這一額度是綜合考慮了村鎮(zhèn)銀行的客戶特點(diǎn)。

“墊付公告是河南有關(guān)部門結(jié)合民生需要及實際所作出的積極行為。”廣東格林律師事務(wù)所合伙人封蕓談及為何設(shè)置“5萬以下”的標(biāo)準(zhǔn)時表示，目前相關(guān)村鎮(zhèn)銀行的資金資產(chǎn)只是被暫時查封凍結(jié)，故5萬以下的標(biāo)準(zhǔn)不排除在經(jīng)營數(shù)據(jù)上結(jié)合了客戶數(shù)量與資金情況進(jìn)行過初步估算；此外，在實踐中涉及虛構(gòu)貸款的案例中，一般會選用比較大的金額，“畢竟虛構(gòu)客戶信息也不容易，肯定是最大化的利用；所以小額資金被犯罪利用的可能性相對小。”

此外，從目前公布的首個風(fēng)險處置方案來看，在墊付對象選擇上，將正?？蛻糍Y金與額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪資金做了分類處理。

封蕓表示，對申請先行墊付相關(guān)資料肯定是需要進(jìn)行審核的，因而不排除存在違法違規(guī)等情形。“因為是墊付行為，所以原來有付款義務(wù)的相關(guān)村鎮(zhèn)銀行是需要向墊付人進(jìn)行資金返還的，這不是無償?shù)?但估計時間節(jié)點(diǎn)應(yīng)該是在公安機(jī)關(guān)查明犯罪行為，對資產(chǎn)資金進(jìn)行解封解凍之后。”

10日深夜，“平安許昌”微信公眾號發(fā)布了警情通報：2011年以來，以犯罪嫌疑人呂奕為首的犯罪團(tuán)伙通過河南新財富集團(tuán)等公司，以關(guān)聯(lián)持股、交叉持股、增資擴(kuò)股、操控銀行高管等手段，實際控制禹州新民生等幾家村鎮(zhèn)銀行，利用第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和該犯罪團(tuán)伙設(shè)立的君正智達(dá)科技有限公司開發(fā)的自營平臺及一批資金掮客進(jìn)行攬儲和推銷金融產(chǎn)品，以虛構(gòu)貸款等方式非法轉(zhuǎn)移資金，專門設(shè)立宸鈺信息技術(shù)有限公司刪改數(shù)據(jù)、屏蔽瞞報。上述行為涉嫌多種嚴(yán)重犯罪。近期，公安機(jī)關(guān)又抓獲一批犯罪嫌疑人，又依法查封、扣押、凍結(jié)一批涉案資金、資產(chǎn)。案件偵辦工作正有序推進(jìn)。

封蕓認(rèn)為，公安部門在追查犯罪行為時，有權(quán)依法對涉嫌犯罪的資金資產(chǎn)進(jìn)行查封凍結(jié)。其一，會有利于對犯罪行為的查處；其二，結(jié)合公開信息中提及犯罪團(tuán)伙存在虛構(gòu)貸款、刪改數(shù)據(jù)、屏蔽瞞報等手段，查封凍結(jié)可以預(yù)防村鎮(zhèn)銀行的資金被繼續(xù)非法轉(zhuǎn)移。“意味著相關(guān)村鎮(zhèn)銀行的資金暫時無法正常運(yùn)用，因而出現(xiàn)儲戶無法正常取款的情形。”

在業(yè)內(nèi)專家看來，從河南4家村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險事件的監(jiān)管介入、回應(yīng)關(guān)切以及風(fēng)險處置這一過程來看，體現(xiàn)了堅持防范化解金融風(fēng)險的底線思維和保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的決心。隨著案件偵破的逐步推進(jìn)，相關(guān)處置方案會陸續(xù)出臺并更加完善，廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益將依法得到保護(hù)。

標(biāo)簽： 河南村鎮(zhèn)銀行