2022年最后一個工作日，央行又公布了一張千萬元級別罰單。30日，據(jù)央行官網(wǎng)，銀聯(lián)商務股份有限公司(下稱銀聯(lián)商務)因九項違法行為，被給予警告，沒收違法所得15.72萬元，罰款6516萬元。這超過了此前百聯(lián)優(yōu)力6489.33萬元罰單金額，成為2022年支付領(lǐng)域收到的最大一筆罰單。

支付領(lǐng)域年內(nèi)最大罰單

(資料圖片僅供參考)

這九項違法行為分別為：1、違反商戶管理規(guī)定；2、違反清算管理規(guī)定；3、違反條碼支付業(yè)務管理規(guī)定；4、違反機構(gòu)管理規(guī)定；5、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；6、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；7、未按規(guī)定報送可疑交易報告；8、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；9、違反個人金融信息保護規(guī)定。

同時，時任銀聯(lián)商務股份有限公司河北分公司總經(jīng)理姜宇、時任銀聯(lián)商務股份有限公司副總裁兼財務總監(jiān)和時任銀聯(lián)商務股份有限公司天天富金融服務平臺項目組組長于震對銀聯(lián)商務違反清算管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負有責任，均被警告，并罰款5萬元。

時任銀聯(lián)商務股份有限公司副總裁高同裕對銀聯(lián)商務股份有限公司以下違法違規(guī)行為負有責任：1、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；2、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；3、未按規(guī)定報送可疑交易報告；4、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被處罰款11.5萬元。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對中新經(jīng)緯分析稱，本次處罰金額相對較大，對比來看，會發(fā)現(xiàn)今年以來大額罰單數(shù)量明顯增多，如聯(lián)動優(yōu)勢、愛農(nóng)驛站和百聯(lián)優(yōu)力接到的罰單均較大。

從處罰原因看，王蓬博指出，反洗錢不力不但再次成為支付機構(gòu)被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據(jù)，如“未切實履行客戶盡職調(diào)查”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”等規(guī)定均指向反洗錢問題。

王蓬博認為，支付機構(gòu)在執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定的過程中也會存在客觀的現(xiàn)實困難，特別是擁有大量真實商戶的線下收單機構(gòu)。非銀行支付機構(gòu)尤其是線下收單機構(gòu)的服務對象多為小微商戶或個人經(jīng)營者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營分散的問題，機構(gòu)對商戶的線下巡檢確實存在不少困難與障礙。

“非銀行支付機構(gòu)普遍較難獲取非盈利性質(zhì)外部公開信息，客戶對非銀行支付機構(gòu)的配合度相對較低，這些因素都會進一步限制非銀支付機構(gòu)落實主體責任?！蓖跖畈┱f。

在王蓬博看來，隨著反洗錢法、個人信息保護法、反電信網(wǎng)絡詐騙法等法律的正式頒布，預計未來的監(jiān)管政策仍然會比較嚴格，且可處罰依據(jù)更多，合規(guī)性對支付機構(gòu)來講越來越重要。此次銀聯(lián)商務處罰就涉及到違反個人金融信息保護規(guī)定。

上市輔導已進行七期

12月30日，銀聯(lián)商務在官網(wǎng)發(fā)布公告對此事進行回應。公告稱，2020年7月至8月，中國人民銀行對銀聯(lián)商務2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢義務履行情況、金融消費權(quán)益保護工作情況開展了綜合執(zhí)法檢查，并下發(fā)了《中國人民銀行執(zhí)法檢查意見書》，對銀聯(lián)商務在工作中存在的問題提出了整改意見和建議。銀聯(lián)商務已在2021年10月份上報整改報告，完成整改工作。

銀聯(lián)商務表示，將舉一反三，持續(xù)改進，繼續(xù)認真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項政策法規(guī)，爭做支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營表率。

公開資料顯示，銀聯(lián)商務是中國銀聯(lián)控股子公司，是國內(nèi)大型的非銀行支付機構(gòu)，主要提供以銀行卡收單、網(wǎng)絡支付為基礎(chǔ)的綜合支付服務，以及多樣化和專業(yè)化的商戶增值服務。2020年8月27日銀聯(lián)商務的上市輔導機構(gòu)中金公司向中國證監(jiān)會上海監(jiān)管局進行了輔導備案登記。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)上看，根據(jù)中金公司此前發(fā)布的輔導工作總結(jié)報告，銀聯(lián)商務的控股股東為上海聯(lián)銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司(下稱聯(lián)銀創(chuàng)投)，持股比例55.5362%。聯(lián)銀創(chuàng)投是中國銀聯(lián)股份有限公司(下稱中國銀聯(lián))的全資子公司。同時，中國銀聯(lián)還直接持有銀聯(lián)商務4.1434%的股權(quán)。中新經(jīng)緯注意到，中海集團投資有限公司、雅戈爾集團股份有限公司等均為銀聯(lián)商務的股東。

2022年10月12日，中金公司發(fā)布了《關(guān)于銀聯(lián)商務股份有限公司首次公開發(fā)行股票并上市輔導工作進展情況報告(第七期)》(下稱報告)，輔導方式主要包括持續(xù)跟進輔導對象規(guī)范運作及內(nèi)控執(zhí)行情況等。

本期輔導工作的具體內(nèi)容包括：一是持續(xù)及時向公司傳達資本市場的最新監(jiān)管動態(tài)，輔導公司相關(guān)人員學習法律法規(guī)，明確相關(guān)的權(quán)利義務要求，讓輔導對象更加充分深入的了解發(fā)行上市相關(guān)的最新政策與法規(guī)；二是輔導小組對公司包括歷史沿革、經(jīng)營管理、公司治理、財務會計、業(yè)務技術(shù)等方面開展進一步盡職調(diào)查，協(xié)助公司完善業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略等事宜。

對于目前仍存在的主要問題，中金公司稱，本輔導期內(nèi)，中金公司和會計師等對公司的經(jīng)營狀況開展了盡職調(diào)查。鑒于公司申報基準日還未確定，中介機構(gòu)將持續(xù)關(guān)注公司報告期內(nèi)的財務狀況和經(jīng)營成果。

此外，中金公司還表示，公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員等接受輔導人員對于證券市場相關(guān)法律法規(guī)的理解仍需進一步加強。

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